【日盛hen給利】美股崩盤！世界末日來了嗎？小財神們的投資策略分享！
寶可孟在3/19的直播詢問大家一個問題：「世風日下，美股台股崩崩！你該如何是好？可以就任何的投資工具進行規劃跟想像，並且詳細填答。」兩週之內收到6位粉絲的熱情回答。到底大家都是怎麼因應局勢變化的？來看看，你就知道~
前情提要
此次的活動，源自於「日盛hen給利」的外幣活動探討：有興趣的朋友，請先看上面的兩篇文章。看完之後，再來繼續往下閱讀本次的文章：
本次題目：
世風日下，美股台股崩崩！你該如何是好？可以就任何的投資工具進行規劃跟想像
粉絲心得分享
以下是總計6位粉絲的心得回報：王X婷(qoxxxxxx25@gmail.com)
使用etoro定期定額買美股可使用信用卡入金，
但要使用閒錢不要拿生活費下去買。
使用永豐大戶投作為股票交割戶，買0050,0056最保險，
畢竟台灣這次防疫做的好，股市要恢復很快。
不然使用大戶豐存股也是很低價位就可理財的方式，
且省去看盤的時間，並且交易成本低，只要每個月3000元。
把現金存在活存有1.1%的大戶數位帳戶
這樣不管是發生什麼事情都可隨時應對又能賺利率，
防疫期間還是要定期定額投資，但還是要留救命錢在身邊。
畢竟意外跟明天我不知道誰先來，保重身體健康，才能有命花。
寶可孟短評
王小姐說得很對，要使用「閒錢」來做投資，如果你把你的日常買菜錢丟進去，短期之內是不可能拿回來的，所以想要賺波段財的朋友，請三思！不是說不可以，但是這種賠多賺少的零和遊戲，你真的要撩落去玩嗎？另外永豐的大戶數位帳戶1.1%高利活儲，還有與之搭配的證券戶－大戶投，真的就是很棒的投資組合，不管是放在市場的投資，還是在市場外的閒置資金，均不會浪費任何一分錢。
范X雲 (ucxxxxy@hotmail.com)
- 首先是單筆基金（每月配息）定期定額搭配，
- 第二則是定存美元及人民幣，
- 第三則是購買黃金保值
而因爲最近股市的大跌，基金部分也賠了（嗚⋯心好痛），但危機就是轉機，所以仍保持持續定期定額買進（乖乖聽寶大的話），黃金部分則剛好已在高點賣出入袋，等到低點再逐步買進。
美元部分除了定存之外，則趁新台幣叫高時，慢慢買一些轉一些匯差，以上就是我小小的投資配置方法。
寶可孟短評
其實「貴金屬」是風險性較高的操作商品，早期我也有買一點點黃金，但真的是很難抓得準其風向，所以都是認賠出場；如果你對黃金等貴金屬的投資有心得的話，那麼倒是一個不錯的資產累積方向。不過我還是要提醒范小姐：基金的部份，記得要去看你購買買的標之「內扣費」、基金經理費等等的欄位，如果太高的話，那可是會侵蝕自己的穫利的喔。
最後，就是美金、人民幣等外匯投資，其實日盛的銀行服務是滿有競爭力的；也希望大家見好就下手啦，不要等到定存利率又跌下去，才在那邊唉唉叫…千金永遠難買早知道。
廖X鈞(asxxxxxxx23@gmail.com)
先說結論：甚麼都不用做!!!
3/9~3/21 我們看到了美股總共發生四次熔斷，隔天早上的台股更是一片綠油油…….
每位投資人都想『do something』….
想避開損失….想獲利了結…想攤平均價…..
但，how can we do ????
如果我們沒有辦法預測股票的漲跌，
我們所做的決策又怎麼會是正確的呢???
如同你在漆黑無路燈的道路上開著車，
若無法看見前面叉路是往左還往右，
你又怎麼有辦法在此時決定方向盤的轉向呢????
巴菲表示『新冠病毒和油價左右拳擊造成近期的美股暴跌，
這是他花了 89 年才經歷到的市場恐慌。』如
果連巴菲特都沒有辦法預測市場的起落，
身為業餘投資者的你我又是有甚麼樣的信心可以判斷市場起落，
選擇進出的時機，閃避下跌所帶來的虧損呢???
參與上漲，閃避下跌，是每個投資人都想做到的事情，
但很遺憾，沒有人有辦法預測，所以沒有人有辦法做到。
若沒有辦法避開下跌，那就乖乖的待在市場裡，
承受下跌的痛苦，並享受日後上漲的成果。
就如同投資金律作者William Bernstein說
“No one - not you, not anyone else – can time the market”“
沒有人，包括你或其他任何人，可以成功擇時進出”我們能做的就是
- 建立一個股債均衡的資產配置組合。建議30歲左右的朋友資產配置為70% VTI；20%TLT；10%緊急預備金。
- 按照自己的步伐每月or每季or每年投入，買進持有(Buy and hold)
- 每年年底檢視自己的資產股中的股債比例，若偏離原先預設值，可稍作買賣微調。
- 設定一個長期的投資年限(至少20年)，不論市場波動，努力留在市場中。
- 若你的投資年限是50年，請前25年每年買進累計資本，後25年每年賣出享受獲利。
再引用巴菲特的話
人生中沒有哪一項投資，會比投資自己更划算。
──華倫‧巴菲特
與其花時間鑽研K線價量研判進出時機
與其緊盯股價分秒的變動緊張兮兮
與其聽信投顧老師口沫橫飛的投資分析…….
倒不如心平氣和的投資自己，投資自己的頭腦，投資自己的身體，
投資自己的腦袋可以增加自己的本業及業外收入，如此才有更大的資本投入市場，創造更多的投資收益。
而投資自己的身體，也才讓你有更多力氣完成自己的願望，也才有福氣享受財富自由後所帶來的快樂。
如同寶大在3/19直播說的，將10%的收入拿來充實自己，創造未來更高的收益，就是這個道理。希望我們都能在財務自由的終點相遇，邁向財務富饒的更高境界。加油!!!
寶可孟短評
Do Nothing是一件很困難的事情，因為人性裡面本來就存在著「趨避損失」的特性。因此大家在不理性的市場氛圍情況之下，的確是會有一種「我一定要賣出損失的股票」的衝動。舉我自己的觀察為例，我的eToro複製跟單水平在這一波黑天鵝來襲之前，大約是近8萬美金的跟單金額；但這兩個月往下跌到約6萬塊美金，也就是說有25%的資金提前下車了，說真的，這一波的疫情是恐怖的，所以大家會有這樣子的操作，我完全可以理解。
有的時候，你最不需要的就是股市名嘴的分析、電視節目的財經專家的建議，他們講得口沫橫飛，但你照著他們說的去做卻是賠上自己的錢，何苦呢？我還情願把時間花在我喜歡的事情上，比如說，研究信用卡優惠、寫廠商合作邀稿、閱讀書籍，其實你會發現，少了社交與應酬，你可以省下更多的金錢跟時間，而這兩項，不就是你期待在退休時能夠享受的嗎？
因為疫情的關係，你已經可以提前享受退休的這兩項福利了！
劉X婷(mexxxxxxx9@yahoo.com.tw)
一般小資女想要有穩定又想要有一筆投資收入，
但認為自己的投資運氣沒這麼好，所以一樣採分散風險的規劃，
雞蛋不要放在同一個籃子裡比較保險。
最簡單的存款理財方式有很多種，例如：台幣高利活存、外幣高利定存、儲蓄險、股市、外匯、基金、黃金、房產….等等等，就依照個人的喜好及財務情況做規劃。
我個人的部分，也是希望越簡單越好，保有穩定的存款及收入，也想有額外投資的部分，但是千萬不要貪心！像我投資運不太好…可能會得不償失呢~有小賺的時候，錢先入口袋，只要想這樣多了一筆生活零用金就會很開心了。
- 除了一部分的存款放在數位帳戶，利用1%以上的高活存利息，假如基本每個月有500元收入，一年就有6000元入帳。
- 另外也有一部分規劃6年、10年(或是20年)的儲蓄險，保險期間每年或每幾年，都還可以領一筆生存金，期滿之後看是要放著繼續領，或是全額領回，這也是一筆安穩的存款收入。
- 關於外幣投資，我一開始是因為出國會用到，所以都是逢低買進，或是遇到活動在加碼，慢慢累計了一筆外幣存款，也可以拿來規劃7天、14天等活動的高利率定存，或是遇到大漲一樣可以逢高賣出，外幣漲幅金額波動不大，還有換匯差價，所以也需要一點時間讓它成長，可以存到多的利息，或是等到出國要用時，消費成本就超低了。
- 最後一部分資金在股市裡，雖然遇到股市崩盤，也堅持不進不出，我也曾經因為賣了就真的都沒有了，而且也沒有想在這時候加碼，一直告訴自己「雞蛋不要放在同一個籃子裡」。但如果是資本雄厚的人，又短時間不缺這筆錢，那在這難得一見的大崩盤時機，其實是進場的好機會耶~我覺得啦！前幾天看見一篇文章，某投資人的領悟：「不見股災不進場，只有買在低點才不會被情緒所波動」，你敢危機入市嗎? (我：敢，但要有錢XD)
- 其他投資部分 就看個人還有多少可以運用的資金，然後提醒大家想而外投資，最好要用的是”閒錢” ”閒錢” ”閒錢”，才不會壓力這麼大啊~~
寶可孟短評
儲蓄險操作，我覺得可以再謹慎評估。當然如果自己確定年年繳得出這筆錢，那的確是可以操作的商品；但根據我對人性的觀察，這是非常困難的一件事…所以它會讓你賠錢的機率太高了，所以我基本上不太推薦這一類的商品。說真的，外幣的投資其實還是算「高風險性」的商品喔，當然目前的兌率看起來波動性不高，但不並代表它就是一種穩定性高的產品，像是你購買外國ETF時，也有是區分成「計入匯兌風險」跟「沒有計入匯兌風險」的商品，所以…還是要做功課！我如果出國的話，現在都以信用卡為主，能刷就不用現金，所以兌換美元、日幣等紙鈔的需求，老實說真的不多，所以出國旅遊這一塊，多是出發前三個月再至台銀 / 玉山銀行兌換即可。
股市的話，絕對是風險性高但是報酬率佳的「人生烒驗所」，但大多數的人上衝下洗就被洗出去了，你也是其中之一嗎？(笑) 至少我是不怕低點啦，穩穩的買，要對自己的投資眼光有信心。
林X雲 (caxxxxx1@gmail.com)
特別股的性質介於股票與債券之間，擁有股票股價增長的特性，
也兼具債券固定配息的特質。
喜歡有固定配息收益的投資人往往會選擇債券做為其投資標的，
但債券往往單筆投入的本金高，
並不適合小額投資人申購。
這時候特別股就可以作為其投資標的。
特別股最大的特性就是配息較普通股穩定，
只要公司有獲利，不論獲利多少，
都會配發當初約定的股利。
在景氣不好時機不好的時候，能夠有穩定的配息收入，
不論對於信心層面或實質層面都是相當有幫助的。
以台股來說富邦特(2881A)票面利率4.1%，國泰特(2882A) 票面利率3.8%
以現在低利的水準來說都算是很不錯的票面利率，
再加上這波大跌，也是進場布局特別股的好時機，
將來漲回來後，不僅這段期間有領到股利，
也可享受股價上漲的價差。
美股的部分也同樣有特別股的可以投資，但有鑑於對國外市場的遙遠，
不可能對該公司特性相當了解，我認為買進特別股ETF代號PFF也是不錯的選擇。
PFF是ishare發行的ETF，其中包含了近500檔的美國特別股，
雖0.46%的內扣費用較VTI的0.03%多了許多，但若以現在的股價買進，
可以享受約7.26%的殖利率，而且他的配息頻率是每個月月配，
對於每月有現金流需求的投資朋友也是可以選擇的標的之一。
不過，所謂富貴險中求！在危機入市最重要就是心臟要夠大顆，
不能因為短期的損失而落荒而逃，要有長期抗戰的決心！
所以務必拿閒錢投資，才能夠撐得久！
寶可孟短評
特別股(又稱之為「優先股」) ，其實是一個很有趣的投資標的，但是我們真的能夠因為它的「穩定配息率」，就能夠拿到更好的資本利得嗎？有興趣的朋友，可以上網查一下近十年來PFF的配息與年化報酬率，跟VIT做個比較，就知道這個問題的答案囉。楊X宏 (raXXXXXX2@gmail.com)
在遭遇熊市的現階段，我認為可以保存銀彈，
若要加碼投資，在高風險的股市中可以選擇風險較小的商品。
在前次分配投資的部分（美股，台股，貨幣，現金存款）依各部分探討:
- 美股:在原先購買VTI的基礎下，我認為不用特別賣出，因為它是跟美國整體指數漲跌的，經濟會逐漸回穩，且股市裡的錢本就該是非急用的錢。而現階段若要加碼投資，可買TLT等美國公債，等經濟回穩可以轉換部位為VTI，或繼續持有分散風險。
- 台股:同上。原先的0050與0056不該出場，我覺得繼續持有即可。再來，以台灣人而言，台股較美股更容易進出，不用擔心匯費匯差等問題，故台股方面，建議先保留銀彈，等到消息面（例如各大廠商開始復工接單），籌碼面（例如外資不再大量賣超），技術面（例如線圖收復均線）都有聲色再加碼買台股在低點。
- 貨幣:受到台美降息影響，台幣定存利率降到約0.8%，這時候外幣定存起到了更高的作用，原先存的美元變成堪比儲蓄險的利率，可以一直放到到期。而若有目前到期的，可以續存（以日盛來說，現今公告的美元定存利率還是比台幣定存利率高），或趁現在經濟不穩定，台幣貶值下，換回台幣先賺一次匯差（基本上一年多前應該很多人換在29元，現在換回來是30.多元，有賺），再考慮要作人民幣或其他外幣定存。
- 現金:一樣放在高利活存，既然是活存，彈性很高，不用怕像台新白海豚隨時轉彎，轉彎可以隨時搬動。目前有很多高利活存公告到6/30，而各家公股行庫多公告到年底，相信裡面還是有不隨便轉彎的行庫。或等待純網銀上市一定也會有好康可以參加。
寶可孟短評
楊先生的理論非常清晰，如果你前兩篇文章都有看過他的投資理財心法，這篇延續著看是一樣的策略，基本上就是「不用動作」。夏慕尼餐券得主：
本次經過仔細評選，我決定最大獎－夏慕尼 新香榭鉄板燒套餐2客 款待【野生花蝦】2隻 $2398
頒給：
廖X鈞
他用一貫的深入淺出的文字，讓大家理解他的投資概念，並且旁徵博引投資大師的名言佐證，的確是深具說服力！人人有獎：
也謝謝每一位參與的朋友，沒有中獎的小財神們，也都有好康可以拿： |
| 小七100元商品卡！ |
寶可孟會在4/20之前，把相關的獎品Email給得獎者。
【結論】
目前的情勢，美股大概還要在地上滾好長一陣子才會往上回到當初的水準，你如果不是用閒錢投資，大概現在早已急得像熱鍋上的螞蟻了吧？對於我來說，我有穩定的工作、我也穩定的在存錢、投入市場，對我來說市場的漲跌不會影響到我的生計。建議你也要這麼做，才不會因為市場急遽的變化而失了本心，最後買高賣低，成了幫人家抬驕跟接刀的傻子。
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