【日盛hen給利】若你有200萬元,該如何投資配置?粉絲心得分享!


寶可孟在3/5的直播詢問大家一個問題:「如果你有200萬,你會如何做資產配置?」四天之內收到13位粉絲的熱情回答。到底大家都是怎麼做規劃的?來看看,你就知道~

前情提要

此次的活動,源自於「日盛hen給利」的外幣活動探討:


以下是小財神們的第一次回覆:

有興趣的朋友,請先看上面的文章,看完之後,再來繼續往下閱讀:

粉絲心得分享

以下是總計13位粉絲的心得回報:

  • 朱X瑋 (erixxx@gmail.com)


0050、0056、2891、4904、2887、2884均衡投資,這些不是我愛用的銀行,就是我愛的產品,100萬投資股票、50萬開公司(目前真的開太陽能開發公司)、50萬活動資金(保底30萬),日盛狠給力!讚!

  • 邱X儀 (kikxxx@gmail.com)

 全部投入股市買0050和0056


  •  李X涵 (lonxxx@gmail.com)

 80萬鉅亨買基金/大戶投80萬左右購買殖利率高的股票/40萬左右存在大戶or其他高趴網銀做流動準備金


  •  楊X宏(raixxx@gmail.com)

主要將資產配置分為三塊:

一、中高風險:國內外股票,共120萬(60%)

  1. 國內股票50萬(25%),以追蹤大盤指數享受大盤效益的0050以及追蹤高股息指數的0056領取被動收入為主。

    0050放置30萬,0056放置20萬,該放置以0050股息約3%,0056股息約6%來算,【也可避免二代健保】。

    在此推薦以【永豐大戶投作為交割戶】,不論是直接買入免談心享有【38折以下手續費】(這可是要其他證券商大戶才談的到的),或是花點時間盯盤分次買進享受買相對低點的小確幸也可享有【交割戶1.1%活存高利率】(這可是全國獨創)。
  2. 國外股票70萬(35%),以追蹤美國大盤的VTI等ETF作為主要標的,以股神巴菲特來說,也開始買入美股ETF, 證實單靠個人力量要贏過大盤越來越困難。

    在此推薦使用【免手續,入金可賺信用卡海外回饋,出金費降到剩5美】的ETORO作為投資工具,並直接複製跟單寶可孟大大的投資。

    寶大的績效穩定,投資項目穩健,更加入了自身專長信用卡公司的投資,以全世界推行無現金交易的趨勢來看,長期一定也是賺錢的。

    再來,什麼時候買進呢?請配合玉山ONLY卡,每個月入金一次錢,每次入金晉升下一級的金額。

    至於信用卡款繳費前,請把錢放在任何你還沒填滿的高活存利率帳戶,扣款日時再把錢用街口轉入玉山,【讓你放完這70萬,ONLY卡也升至LEVEL5】。順手獲得一張真正無腦神卡,一般消費3.2%,指定消費5.2%,轉換里程更划算。至於要維持這張真正神卡的等級也很簡單了,相信到這個資產,每個月大概能投資的錢至少有3~4萬,生活費至少有1~2萬。

    假設您每個月使用了玉山ONLY卡入金3萬,日常家庭/個人消費2萬,12個月就60萬,剩下約9萬的消費,無論是繳保費,或是把年終獎金加碼投入ETORO,即可【無縫繼續銜接ONLY卡LEVEL5】,更重要的是,您能保持ONLY卡的消費一直都是拿最高回饋。
  3. 剩下能投資的錢或日常生活費,可以放永豐活存,伺機放入台股(畢竟有些人想買一些個股,或者其他定期定期。因為有其他標的也不錯,亦可降低風險和二代健保負擔),或吃大餐犒賞自己都無可厚非。

二、低風險:以外匯貨幣投資為主:【承作日盛hen給利】,共50萬(25%)

  1. 很多網友把日盛hen給利這檔活動跟很多炒短線的銀行高利美金定存比較,但我覺得這是不一樣的等級。

    首先,日盛不限舊資金,不排除法人,金額大,且存期長(其他號稱3%以上很多都存期3個月以下,甚至有只有數十天的),基本上就是勝券在握了,非常適合這樣較大筆資金承作,目前美元兌台幣下探2字頭,現在匯率好的時候,可以分批進場了。
  2. 基本上這部分的錢,就是以低風險,穩定為主,您不會想主動換回台幣。真的需要用錢的時候又真的可以即時變現,或在美金突然上漲時,賺取一波匯差,再伺機重新進場。

三、現金活存/定存:【國內各高存存利率數位帳戶】,共30萬(15%)

  1. 由於有眾多1%、1.1%、1.2%數位帳戶能暫時存放前述股款,外匯換匯錢,這部分主要以市場區隔更大,利率更高的為主。

    但基本上1%、1.1%、1.2%數位帳戶的利益,還是能靠前兩項的暫放資金獲得。
  2. 台幣10萬放置聯邦數位帳戶,享有【每個月10萬2%高利活存,且月月領息】。
  3. 台幣20萬放置新光銀行帳戶,透過LINEPAY儲值/提領,【享有每個月20萬1.6%高利活存,且月月領息,每半年再領原先活存利率0.1%】。

以上配置,基本有考慮到能隨時動用的資金,15%~40%,您再來錢滾錢的規劃(放回海內外股票市場),也規劃好了,您的保險,也規劃好了。

您日常生活所需,可以盡量以ONLY卡為主,再也不用傷透腦筋今天要刷哪張卡,當然有時候其他銀行端牛肉出來,或您的冷凍卡好康來了還是要拿。
您的每一塊錢,都在幫你生更多的錢。"


  •  張X堯(qxxxxx@yahoo.com.tw    )

很簡單,全部至Crypto.com購買美金穩定幣,存三個月有12%年化收益,200萬存一年就是224萬起跳,比目前幾乎所有的定存還要高上許多。

當然你如果心臟夠大顆也能夠買CRO Token,鎖六個月年息20%,不過得承受價格下跌的風險XD

  •  劉X婷 (mexxx@yahoo.com.tw)

我喜歡分散投資,1/4台幣活存(大戶1.1%) ,1/4投資股市,1/4儲蓄保險,1/4外幣定存



  •  林X祥 (awexxx@gmail.com)

100萬放大戶數位帳戶
30萬投資etro美股
10萬放bankee數位帳戶(可以6%回饋還可抽獎兩次)
剩下的60萬再看看台股或者其他跟團活動!再進行投資"


  •  胡X晨 (s09xxx@yahoo.com.tw)

200萬配置:台幣50萬,美金150萬

台幣:50萬
聯邦NewNewBank活存2%(10萬)
新光活存1.6%(20萬)
上海商銀1.2%(20萬)

美金29.5換一次10萬
美金29換一次10萬
美金28.5換一次10萬

美金:150萬
投等債:50萬(5個月分批買)
TLT:50萬(5個月分批買)
 SPY:50萬(5個月分批買)

  • 王X婷 (qooxxx@gmail.com)

如果我有200萬目前我會先放

65萬丟高利率銀行活存1.1%永豐大戶當緊急預備金
10萬丟NEW NEW Bank-2%高利活儲方案定存
20萬投入etoro投資美股etf
20萬用永豐大戶投買0050,0056
80萬使用日盛hen給力活動,去網路銀行或app來換匯+定存,比例大約70%美元,30%人民幣
5萬放台新Richart活存帳戶1.1%當日常生活花費


  • 邱X偉 (ba5xxx@gmail.com)

如果老婆不知道有這200萬,應該會把100-150萬拿去投資股票,剩下的就存起來吧;但如果老婆知道,大概就是全部都存起來,她不懂,也不是很想學理財,真不知道該怎麼處理 哈哈


  •  廖X鈞 (ashxxx@gmail.com)


資產配置就如同一支足球隊在賽場上的排兵佈陣,擁有好球員不代表能夠贏得比賽,將球員放到對的位子才是獲勝的關鍵!

200萬的資產配置如下:

一. 前鋒(股權型資產)


[資產配置比例60%]

此類資產是創造收益的主力球員,再承受適當的風險下,享受投資所創造的收益,並利用複利效果在長期展現美好的投資成功!

我認為投資美國ETF代號:VTI是非常合適的標的,僅用0.04%的內扣費用連結全美3600多支的股票,不僅分散了系統化風險,也繳出了年化7~8%以上的成績單!

利用美國劵商TD ,First trade更是買賣免收手續費!寶大近期推薦的etoro也是適合投資美股的平台呦!

二、中場 (債券型資產)


[資產配置比例20%]

此類資產的特性是進可攻退可守,在市場空頭時期,還是能提供穩定的報酬率,做為資產配置中穩定軍心的角色!

投資是一場漫長的道路,不可能年年順風年年成長,在遭遇大空頭時期,靠此類著產穩住損益,讓我們不至於驚慌失措認賠離開市場。

我認為投資美國ETF:TLT是合適的選擇,一般要買債券都單筆都需要較龐大的資金,但利用ETF投資就沒有這樣的限制,僅以0.15%的內扣費用,投資地表最穩定的美國20年公債,配息率約3%,因股債的反向走勢,股市大跌時債市就會上漲,讓你的資產不至於大幅縮水。

當市場大跌的時候,就想想你有一部分的資產是買山姆大叔的債券,是否就安心許多呢!

三、後衛+守門員 (防禦型資產)


[資產配置比例20%]

人有旦夕禍福、月有陰晴圓缺,投資最怕的就是不確定性,因為不確定會打壞我們原本的計畫,而無法達到預期的目標!

防禦型資產可以化解這方面的不確定性,我認為準備一筆臨時預備金跟買保險,是必要之舉。

緊急預備金需有變現快速的特質,在這個基礎下尋找高利率的活存。
目前利率較高的數位帳戶:
聯邦New New Bank2%、
上銀CloudBank1.2%,
大戶1.1%

保險的部分規劃低保費高保額的險種如:定期壽險、定期醫療險、意外險,繳保費是痛苦的,但與其繳保費的時候小痛一下,也不要發生事情時被迫在空頭時期賤賣股票籌錢大痛,對吧!

四、教練(指揮全局)

再好的球員沒有厲害的教練也是枉然,我們在這支球隊就是扮演教練的角色,當球員們努力重逢陷陣、抵死防守時,我們更應該在自己的工作努力賺錢,有了更多的錢才能有更多的資金投入市場,創造更大的獲利。

此外,隨著年紀與家庭責任的不同,前述的配置比例也需改變,就好比球隊在大幅領先時跟拉鋸戰使用的策略絕對不同;20出頭的年輕人跟60歲代退休的中年人資產配置策略也一定不一樣!

隨時檢視自己的資產配置,並做最適當的調配,是身為教練的你我最重要的任務

不斷充實自己的理財知識,提升自己的眼界與認證,才能給球隊最好的策略,打贏每一場的投資硬仗!

「投資就像煙火一樣,要規劃才會美麗!」

希望大家都能以自己的資產配置與投資策略,放出一場燦爛的煙火!

  • 尤X倫 (altxxx@gmail.com)

 "25萬會投入etoro,其中18萬複製跟單寶大,7萬選擇自己嘗試,每月定額1萬元。
30萬投入外幣定存,新資金比較各銀行高利活動,約滿的舊資金轉入日盛hen給利專案。
20萬投入股票,使用大戶投來購買個股。
10萬基金,使用鉅亨平台,採定期定額每月5000元。
10萬放置聯邦New New Bank 2%活利。
20萬放置新光優利活儲 1.6%活利。
50萬放置上海Cloud Bank1.2%活利。
20萬夠買保險,醫療、癌症、意外、長照等這方面。
15萬保留以備日常不時之需。"

  •  郭X松 (prexxx@gmail.com)

200萬資金分配
1. 70萬台幣高利活存和高利定存,聯邦新光上海等活動,1.1%以上存好存滿。
2. 70萬美元高利定存,日盛han給利活動,如果匯率能在29以下最好。
3. 60萬投資股票,選擇高配息股長期投資。


王品餐券得主:

這一次有兩位小財神非常用心分享心得,也寫得很完整,故我決定各分贈乙份王品套餐:

恭喜「楊X宏」得到王品套餐:

 
王品牛排 王品牛小排佐海大蝦套餐

恭喜「廖X均 」得到王品套餐:


王品牛排 犢牛肋排佐松露菲力套餐

剛好這兩位粉絲也是幼幼班的成員,真的非常的用心,感謝熱情支持活動!


人人有獎:

 也謝謝每一位參與的朋友,沒有中獎的小財神們,也都有好康可以拿:
小七100元商品卡!

 寶可孟會在3/20之前,把相關的獎品Email給得獎者。


【寶可孟簡評】

這一次的分享,我覺得格外有意義,畢竟每一個人的投資策略都不同,有的人只是單純的投資在00550、0056,走的是簡單持有的策略;有的人會把自己的資產畫分為「低風險、中風險、高風險」來分別配置,算是非常仔細而且完整思考過的,大家也可以想想:「為何人家要這麼做呢?」也許你可以從中得到關於自己獨特的配置靈感。

還有廖先生的文章也很妙, 用「足球隊」來比喻,讓人家很容易的理解他的想法:股權、債券、防御型,通通都有了!這篇文章也是我看得津津樂道的好文。

最後就是至少有兩個人提到TLT,所以我一定要特別去研究介紹一下這檔ETF,接下來我會在我的Pressplay上分享這個金融產品,有興趣的朋友,歡迎大家一起訂閱學習,輕鬆退休吧:

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