【上海商銀-簡單卡】一點都不簡單的信用卡!


上海銀行在2018年三月底、四月初時,推出的這張「簡單卡」,為現金回饋市場投下震撼彈!日韓3%!立馬把其他2.5%回饋的卡片給比了下去,真的有這麼猛嗎?趕快來看看吧!




一、前言

台灣地狹人稠,連帶的產業競爭也激烈無比。自從多年前,華南推出不分海外內1%現金回饋卡 (華南超級現金回饋卡)之後,各家銀行無不在這數字上大作文章,從1%跳到1.2%,然後再跳到1.22%、1.88%…不勝枚舉。去(2017)年底華南推出享利樂活COMBO卡,主打海外2.5%回饋,把現金回饋戰拉高到另一個層級。

經過一季的廝殺,現在上海商銀居然推出「日韓3%回饋無上限」的卡別!我在某些群組裡也看到不少人打算捨棄HSBC現金回饋御璽卡,打算轉用這張卡,可見它問世後,對諸多現行的卡片,產生多大的威脅啊!(重點是,這些人正好就是極力在網路上推廣信用卡的使用者啊…)

二、新聞報導

2018-04-23 18:59經濟日報 記者吳苡辰╱即時報導
上銀提供簡單無腦的現金回饋,一般消費國內1%、國外2%、日韓3%,次期回饋,回饋無上限也無下限,無需兌換也無到期日,並且以琅琅上口的「簡單回饋123」來方便持卡人記憶,其中又以日韓3%,幾乎成為現在台灣信用卡市場中日韓消費回饋最優的信用卡。

哇!簡單的回饋,方便好記,根本就是打算把其他銀行卡給打趴,有備而來。真的有這麼神嗎?魔鬼藏在細節裡,讓我們來一探究竟:


三、官方網站

上銀也算是比較傳統的銀行,就算推出新卡,也不像某些商業大銀行一樣,另外請人設計專屬的網頁…等等,我記得TERESA有另外花錢做一個專屬網站耶!

而且,TERESA聯名卡主打的優惠不就是「指定消費2%回饋」嗎?!持卡進行日幣、港幣、人民幣消費,每筆消費皆享2%現金回饋,當期回饋最高上限NT$1,000。在功能性上面是有一點重覆啦,如果你常常在海外消費,但不常去日韓,那這兩張卡對你來說沒有差別,差只差在JCB/VISA卡別。話說回來,光是國際發卡組織相比,日本以外真的VISA比較好刷,日本國內又是JCB匯率最好,這…上銀幹嘛不出個JCB版本的簡單卡就好了呢?!



四、權益優惠

老話一句,要完整的優惠請查官網,我在這邊只列出個人覺得「值得一提」的優惠,你不知道現在銀行很愛把卡片當作「撒尿牛丸」,什麼東西都加給你,但全部都沒三小路用的優惠,不知道是在充場面還是怎麼樣…那些優惠說真的我都不知道是定位給誰用的?
  • 簡單回饋1‧2‧3、回饋真的好簡單


這卡會這樣子設計,目的很簡單:要你把其他卡片給丟了!所以它會設計國內1%,讓你享有最基本的現金回饋;

自2017年11月起,國內現金回饋的基本盤是1.88% >> 渣打現金回饋御璽卡

再來海外2%,其實也是水準之下,現在早就提升到2.5%的回饋水準了,若是低於這個數字的,請你不用考慮了;

自2017年12月起,海外消費的基本水準是2.5% >> 華南享利樂活COMBO卡

最後的亮點,就是海外3%,這是目前市場上最高的直接型現金回饋。為什麼說是「直接型」,因為很多銀行都會趁假遊出遊旺季,推出個最高海外3%、4%之類的專案,但是都有綁定新增消費滿額幾萬又幾萬的級距式消費,那對消費者來說,真的門檻太高了。

這不是真的回饋,那叫做「廣告花招」,你還信嗎?不如直接拿這張卡刷,穩穩賺3%,卡實在啦!


注意!魔鬼藏在細節裡-注意事項
官網註明之注意事項,務必詳讀
    • 現金回饋無上限是的!因為「溢繳款項不給現金回饋」!很賤吧?這點跟渣打一樣,因為高額的現金回饋端出來,就是怕你一直刷一直刷,刷他們的叫不敢…所以你的當月刷卡金上限,就是你的額度上限。據我所知,上銀也不是多大方的銀行,你能夠拿到10萬額度就要偷笑了,這點跟渣打是一丘之貉。
    • 一般消費排除自動加值。如果你想自動加值A好康,請辦花旗信用卡;據我所知,市面上自動加值有回饋、而且不設門檻的就只有花旗銀行而已。 代扣繳各項公用事業費用、遠傳電信代扣繳、NCCC小額支付也是排除的,請務必注意!
    • 「國外消費」指交易請款之商店登記國別碼非台灣地區者;「日韓消費」指交易請款商店之國別為日本或韓國、交易幣別為日幣或韓圜之一般消費。言下之意,你在日本、韓國的消費,千萬不要中了DCC,你一中了(就是請款幣別是NTD)  就不會有3%的回饋,這點很重要!
    • 刷卡金不會發給持卡人扣繳憑單!這點加分 ~

  •  帳戶扣繳輕鬆免年費


小資族最在乎的,就是「年費」這兩個字!我身邊也有很多朋友,在聽我介紹卡片時,最後都會問這個問題。

就如同我一開頭所言,台灣信用卡競爭白熱化,除非你辦的是頂級卡,不然所有銀行、所有卡片的年費,都是可以談的!你如果看到年費出帳,直接撥通電話進線客服,好聲好氣講,他們都很願意為你處理的,他們也不想背負「客人剪卡」的負向業績,所以,別擔心卡片年費的事了!

再者,你也可以看看寶可孟近期介紹的卡片,哪一張卡片不是「任刷一筆 + 電子帳單免年費」、不然就是「綁定電子帳單」直接免年費,都是很低很低的門檻,真的不用擔心。

看完了卡面的優惠後 (對,你沒看到,我覺得它搬得上檯面的大概就這兩項),不如來做的卡片大比拼,看看誰人的信用卡最優:

五、卡片優惠大比拼

這一次的比較,我挑了五張卡片進來做比較:

  • 上海商銀-簡單卡 (也就是本篇文章)
這五張卡片都有一個特點,那就是海外刷卡交易享有高額的回饋。

基本盤的2%起跳,扣除1.5%交易手續費,至少可以拿回來0.5%以上的回饋。

第一點,如果你是喜愛去日韓的朋友,JCB在日本的匯率特好,反而VISA/MASTER CARD敬陪末座,因此第一回合是MUJI卡勝出!

第二點,單看回饋率的話,上銀的簡單卡3%就是壓著其他卡打,絕對沒話說。不過其他卡片的優惠也是來勢洶洶,2.22%、2.33%、2.5%都是緊起直追,一點都馬虎不得。

最後,如果你不常去日韓,上銀這張卡也只有2%回饋,立馬輸人家一大截!

辦卡策略:

請先檢視自己是否常去日韓消費,如果是的話,上銀簡單卡的確適合您;若否,也可以辦下來當作國外備卡使用。比如說,出國前整理要帶出去的信用卡,不用多,至少VMJ各一張即可。日韓就是帶上銀簡單卡 (V)、中信MUJI的JCB卡(J),最後再加個元大鑽金MasterCard (M),就一次帶足了不是嗎?

不僅可以分散風險,不論是刷不過的風險、或是掉卡的風險,出門在外只有一張卡總是不方便。刷爆了可以換另一張卡刷(誤)


如果以上的卡片您都不滿意的話,也可以看看我推薦國外實體刷卡的前12名卡片:


五、申辦流程

  • 2018/03/31 線上申請上銀簡單卡
  • 2018/04/13 分行通知領卡

中間因為跨了我去日本流浪的 4/7 ~ 4/12 在日本有好幾通電話都沒有接到…該不會是上銀的分行話我去領卡吧(汗)

總而言之,若是您很想要這張卡,保證2週內可以拿到卡片,有需要的趕快線上申請吧!

不過呢…因為上銀沒有跟寶可孟合作,所以這邊不會有辦卡連結喔!有興趣的請自己上網Google,或者是親洽分行,找他們的業務A好康。

六、申請資格

上面寫得很清楚了,大學畢業、月收入22K的人就可以辦下這張卡囉!直接拿1%2%3%的回饋,真的很猛。

至少,這樣子的回饋率,是寶可孟7、8年前開始用卡時,想都不敢想的高額回饋啊…


七、開箱圖

  • 信封
信封
  • 開卡函
正面

背面
  • 卡片
簡單的黑底

背面也是,還有兩個可愛的豬豬

嗯…怎麼說呢?


八、3D旋轉圖




只要旋轉一下,就會知道這張卡面是滿好看的,霧面質感,所以我給…80分!


找不到高回饋信用卡嗎?也可以從這裡做卡片比較喔!

【結論】

這張卡片我收到已經快一個月啦!無奈上個月一歸國就立馬展開【電信四雄爭霸戰】的影片製作事誼,這張卡片的分享就拖到現在才發佈!

終於,完成了!

如果你是喜愛旅遊的朋友,尤其是專攻日韓的話,這張卡真的可以辦卡來當備卡喔!唯在刷卡時需注意請款幣別一定要是當地貨幣,不然是拿不到這3%的←魔鬼就藏在細節裡!

另,要拿到3%需符合「地點」跟「金額」,若是網購的話,不見得會符合規則,這個就有待大家實際測試再回報。你說我會測嗎?不會耶…我的海外刷卡主力,不是ANA極緻卡,再來就是國泰世華長榮無限卡,要賺哩程咩…那我辦現金回饋卡是辦心酸的嗎?不是啦!是辦下來收藏、兼當作素材做分享的啦!

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