【渣打銀行】現金回饋御璽卡-1.88%回饋無上限!

大家最喜愛的「現金回饋」,又有銀行推出衝破天花板的回饋啦!1.88%,宇宙一般等級的數字。趕快來看看吧!


※2017/12/04新增:美美的Apple Pay綁卡圖示!

一、前言

早在11月中耳聞渣打要推出新卡,在11/24(四) 中午,果真網頁全新改版,一口氣推出了轟動武林、驚動萬教的「1.88%現金回饋卡」!這個強震一震下去,不只連匯豐的現金回饋御璽卡給震落第一名寶座,連帶的元大鑽金卡也敬陪末座了,嘖嘖…

不得不說,渣打的行銷部門,真的是滿有兩把刷子的。如果您有閱讀我前幾天寫的評論文〈【評論集】銀行推新卡的成本是?以中信/渣打為例〉,應該就理解我為何稱讚渣打了:他們把首刷禮給予的刷卡金,變相加碼成5%回饋,打出最高6.88%現金回饋的招牌,就是要把國內現金回饋的天花板5%,再往上提高到另一個境界。

這樣子看來…下一家銀行不推出10%回饋的信用卡,真的不夠看了。

二、新聞報導

新聞報導1
渣打銀行不鳴則已、一鳴驚人,在沉寂3年後,將「渣打現金回饋御璽卡」全新改造,現金回饋率一口氣提高至1.88%,強調沒有通路、門檻限制與回饋上限,不論新舊戶通通享有優惠。狠狠甩開不限通路回饋最高1.22%的匯豐現金回饋御璽卡、1.2%的元大鑽金卡的兩大強敵,躍升為現金回饋的「神卡」。
一般而言,銀行為了避免虧損太大,通常都會限定通路給予高額回饋,比如說「台新@gogo卡」,限定通路加碼2%,最高到達3.5%;或是目前正夯的「國泰世華KOKO COMBO卡」,也是限定某些網路通路/超商刷卡,最高5%。除了這一招之外,還會設定每月回饋上限,比如說前者的規定是每月500元封頂;後者是300元封頂。很少有「沒有天花板」這種事。就連HSBC也都有每年回饋上限30000點的天花版了!但以國內1.22%下去刷,也得刷個246萬元才會觸頂,很夠用了!

再來品頭看渣打的「沒有通路、門檻限制與回饋上限」的這句話,就可以知道渣打在背後準備了多少銀彈來打這張硬仗了。

新聞報導2
透過線上全新申辦「渣打現金回饋御璽卡」、開立渣打「心幸福數位帳戶」或既有薪轉帳戶客戶全新申辦「渣打現金回饋御璽卡」,可享核卡後三個月內消費最高6.88%現金回饋(即額外獲贈5% 現金回饋,每月額外回饋上限新台幣250元),「渣打現金回饋御璽卡」就是要讓客戶開心刷、聰明省,刷卡消費之回饋也能省下不少荷包!
呃…直接用預設的新戶首刷禮,真的不太OK耶…如果看過我的分析,就知道了。但銀行開門做生意,總是要賺錢的嘛!所以3大Pay專屬首刷禮申請書,我會在文末提供申辦方式,至於是否能夠拿到,就看各位的緣份了…因為銀行有可能因為太多人改用3大Pay專屬首刷禮申請書,而緊急把窗口關閉起來,都是很有可能的。所以,要搶要快!機會是不等人的。

三、官方網站


這個網頁也太美了!令人驚豔,我想…應該也花了不少錢吧。(萬把塊跑不掉。)

把代言人去除後,以「信用卡」為主角的網站。

當然,所有的詳細資料,都是以官網為主,有任何疑義,都歡迎先查詢官網,再找不到,再打電話問客服。

四、權益優惠

好的,精彩的來了!我們趕快來檢視一下這張卡,是否正如廣告所說的,那麼神!?魔鬼就藏在細節裡:
  • 回饋無上限享樂無極限

    渣打最棒的 現金回饋御璽卡 新戶不限通路消費享最高 6.88 % 現金回饋
這廣告打得超猛超用力的啊!但事實上,它真的「無上限」嗎?讓我們來看一下條款:
注意事項第6點:現金回饋適用之新增消費以各渣打現金回饋御璽卡之信用額度內消費為限,溢繳金額及臨時調高之額度刷卡消費無現金回饋。
 是的,您沒看錯!如果渣打給你的額度只有5萬塊,那麼你的1.88%最高就只有:

50000 * 1.88 % =  940元

一年下來,最高就是 940 * 12 = 11280元。

其實這個數字沒有很吸引人耶…因為你能夠拿到的優惠上限,就是被你的「信用額度」給綁住了。

對不起,沒有那麼神!


  • 指定通路申辦 消費享最高 6.88 % 現金回饋

    指定通路限透過線上申請,或為本行「心幸福數位帳戶」客戶或薪轉帳戶客戶全新申辦渣打現金回饋御璽卡。
    即核卡後三個月享額外獲贈5%現金回饋,每月額外回饋上限NT$250
渣打把首刷禮拆成兩個部份,一是500元刷卡金;二是加碼的5%現金回饋,但它也不是月月加碼,就給你三個月,上限750元,都算得好好的。然後每一位新戶的支出成本最高就是500 + 750 =1250元。達成的門檻是每月刷5000元,共15000元,最後可以拿到1250元。

這時,不得不遙想當年,渣打在2013年推出的新戶活動:「任刷三筆2013元,就送你2013元!」只要刷個6000多,就可以得到2000元刷卡金,皆優於目前的新戶首刷禮啊。可惜,往事只能追憶跟回味。

該怎麼說呢?我覺得這檔新戶優惠,玩文字遊戲的行銷手法,很有成語朝三暮四的既視感…

  • 御璽卡現金積點兌換:網路/郵寄

關於這個部份,也是被大家所詬病的方案。因為兌換需以「25」的倍數進行兌換,不能直接折抵帳單,得經由網路自行申請,就是有一點點麻煩啊!現在人講求的是方便、快速,不拖泥帶水,而這個沿襲上一代現金回饋御璽卡的兌換方式,也該改變了吧?

我覺得無可厚非,畢竟這張卡只是從之前既有的信用卡基礎,做「升級」罷了,所以之前的回饋架構保留是可以理解的,但對消費者來說,就是麻煩了一點。如果渣打願意放棄這麼麻煩的兌換方式,改成直接折抵帳上金額,我想這張卡會更好推、更受一般大眾歡迎。



  • 御璽卡免年費門檻:年刷24筆

大家看到一年刷24次,想必又萌生打退堂鼓的想法了。但我要跟大家說的是,如果這是你的主力卡,一年刷24筆並不困難喔!只是24這個數字還是像顆石頭壓在心上,亂不好受的。故有人會覺得,那我不如辦張年刷3筆就好的,沒壓力嘛!

也行,像華南新推的「享利樂活Combo卡」 ,電子帳單+年刷3次,就輕鬆解決啦。

換個角度,像我有幸參與到渣打2013的新戶活動,從那時持卡至今也有4年了,我的兩張渣打卡,也不是每年都刷好刷滿24次,常常都是等到年費出帳時,進線客服,詢問是否有減免年費的方法?(記得口氣要好,客服並沒有欠我們錢,他也是辛苦的服務業) 通常為了留客,他們都會提供任刷2筆送100刷卡金的方案給我,所以我一留就留了好些年了。適逢「現金回饋御璽卡」全面升級,感覺上就像「一人得道,雞犬升天」的感覺,原本的卡片權益都跟著調高回饋額度了,有賺到的感覺。

所以,別擔心年費的問題了!渣打客服人很好的,都很樂意幫大家減免年費。

以上的幾點就是我針對卡片活動做的分析,其他沒有介紹到的優惠,也歡迎上官網詳查。當然,我沒介紹的優惠,自然是太爛,一看也知道是銀行爛芋充數,想讓官網版本看起來豐富一點的技倆。

五、申請資格

哎喲,這麼「優質」的卡片優惠,它的申請門檻比較高,得年收36萬才行。

所以如果您是小白,我建議您就別越級打怪了,這家銀行對小白並不友善喔,建議可以省下一次被拉聯徵的額度,不妨先挑戰其他初級魔王,如上海銀行的頂好聯名卡、中信LINE Pay卡,都比較容易一點。

渣打是外商皮、台灣骨的銀行,但其審核制度還是抓得滿嚴的,不是那麼容易就可以過件的,想當新戶還是得儘力付上所有財力證明,才有可能一次過關。

六、辦卡流程

這張卡11/23官網公佈後,我立馬在官網直接申請!
傍晚就接到卡部的徵審電話,小姐直接問我:您是不是已經有舊版的卡片了呢?
我說:對啊,但我想要新的卡面,我想要寫文章做介紹!
小姐:思量了一下,請我稍等。

她把我轉給信用卡客服,直接進行掛失補卡的動作,沒有多收費用,直接就換了新卡給我。

  • 2017/11/23 官網填資料
  • 2017/11/23 官網撤件,改換新卡面
  • 2017/11/30 收到新卡面
如果您是既有卡友,那麼更換卡面大約5個工作天即可。我是多等了兩天,拿到郵局招領單才去領卡;如果您是新戶,那麼流程預估會是2周左右。

七、開箱文


信封
嗯,渣打的配色就是綠色,接著深藍色。也就是這個配色,讓我在粉絲頁裡放圖,一下子就被猜出來了!下次乾脆改成黑白色系好了。

開卡函
渣打信用卡開卡,紙上只有寫電話開卡。感覺上有一點不太方便,像中信登入網銀後,就可以選擇信用卡卡號、輸入個人資料就可完成開卡的程序了,渣打這一點還是不夠數位化。

DM以及後面的信用卡條文注意事項

  • 卡面正面
卡片正面
拿到實體卡後,真的覺得滿有質感的!應該會躍升到本年度最喜愛的卡面前5名!

  • 卡面背面
平面卡的背面,絲綢狀的畫面從卡正面延申過來,煞是好看。



八、3D旋轉圖

  • 直立版





  • 橫放版



不曉得大家是否有注意到、那個卡片的邊條是亮黃色!

我剛收到時,還真的有小小的嚇了一跳,很跳TONE,但沒有不好看的感覺,就是很「嚇Pa」(時髦)。我大概可以想像在付帳時,拿出這張卡出來結,會有什麼感覺了。

這張卡的卡面,大大的加了不少分。

同場加映


綁在Apple Pay 上的畫面,變成橫的,又更美麗了:



九、申請方案/申辦連結

目前有兩個方案:

方案一:新戶500/行李箱 + 5% 首三個月加碼(2018/3/31截止)

 這個方案就是目前渣打主推的,需符合以下資格:
  • 指定通路限透過線上申請:請點我
  • 為本行「心幸福數位帳戶」客戶:在活動網頁填入「推薦代碼:CL1307024 」開戶
  • 薪轉帳戶客戶全新申辦渣打現金回饋御璽卡:請洽您的公司會計
 使用這個方案,個人估算需於核卡後,連續三個月都刷滿5000元,才能拿到1250元;

方案二:3大Pay活動,最高1500元刷卡金(2017/12/31截止)

  •  請Email給渣打銀行 >> 請點我
  • 主旨請填:我想索取三大pay申請書!
  • 內文別忘了提供您的連絡電話跟地址,客服人員會在兩天內跟您連繫,確認是要哪一個方案的申請書
(此方案之訊息,感謝Go2大大提供)

沒有揪團活動嗎?

 呃…我沒有跟渣打談耶…不然大家寫Email索取申請書時,內文可以提一下是經由「省錢記事本」這邊看到訊息好了XD 先讓渣打對咱們有印象,我接下來去談才比較有機會 T.T



找不到你要的卡片嗎?也可以從這裡做卡片比較喔!

十、同場加映:


辦一張HSBC現金回饋末代卡

在這裡放上HSBC現金回饋卡的辦卡連結,可能很瞎 >> 請點我

渣打這卡的國內1.88%回饋,幾乎把HSBC打得滿地找牙啦!HSBC勢必要重新包裝/權益升級啊,不然真的整個都輸掉了…

如果您沒有這張卡,還是很值得擁有喔!等他們產品PM做好產品優惠調整時,你的優惠立馬升級啦!就像渣打的新卡一推出,既有卡戶直接受惠一樣。

這,不就是「鹬蚌相争,渔翁得利」的真實寫照嗎?根據我觀察台灣信用卡市場的經驗,匯豐絕對不會坐以待弊的!

謹慎理財 信用至上
信用消費及預借現金適用之循環信用利率:5.68%~15.00%;每筆預借現金手續費:新台幣100元+預借現金金額x3.5%;其他費用查詢請洽滙豐銀行網站;循環利率基準日為104年9月1日。


【結論】

十一月,真是「現金回饋」好康大噴發的月份啊!
  • 國內無腦刷卡的首選,理當是「渣打現金回饋御璽卡」;
  • 國外無腦刷,自然是前一篇介紹文「華南享利樂活Combo卡」。
是不是很簡單呢?只要把這兩張卡辦下來,其他卡片都可以收掉了。

個人覺得現金回饋真的很適合「日理萬機、無法常常更換自己牌組」的朋友,甚至「只想拿一張卡,從頭到腳都能刷」的朋友,都可以挑一張適合自己的簡單回饋卡來用。

至少比起我要消費支出時,還在那邊想說要用「中信ANA極緻卡」好呢?還是拿「國泰長榮無限卡」、「中信101鼎極卡」出來得好?喔不,聽說12月起,華南跟日航開始兌換合作了,那我又得把「華南美饌卡」納入考量了…我的頭簡直要爆炸了!

還是回歸簡單現金回饋得好,渣打一張卡,打理國內刷卡大小事,輕鬆簡單不求人。
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