【評論集】“Finance for Normal People”讀後感3---投資與消費的三種效用
最近在看綠角大大的一篇心得文時，深有感觸。在心中醞釀了幾天，今天趁此機會，跟大家分享我的想法。
一、文章原文
文章原文在此：
我印象中最深刻的，就是：我們在消費或是投資時，會有以下三項特點：
- Utilitarian
- Expressive
- Emotional
這就讓我聯想到，當我們辦一張信用卡時的心境，何嚐不是如此呢？
二、套用在信用卡上
我們會從一張卡片的「功能面」來考慮：這張卡片的現金回饋是多少？好折抵嗎？或是哩程累積的比率如何？好兌換機票嗎？這些就是卡片的基本面，也是Utilitarian。
第二個，情感表達的好處：我們也會藉由社會大眾、外界的觀感，來賦與我個人的品味、地位之象徵。比如說，我拿出AE黑卡、我拿出無限卡、世界卡、宇宙卡，就是彰顯出我尊爵不凡的特質。
最後一個：「情緒好處」，說穿了，就是「老子爽。」辦張卡，拿在手上就是爽！很有大老粗的態勢。辦了這張卡，可以帶來正面的情緒，覺得開心，就這是情緒好處。好比我每拿到一張新卡，我就趕忙分享，這也是情緒好處帶給我的快樂。
因為我趕著寫一篇全台灣第一篇的信用卡開箱文，搶先把卡面分享出去，得到廣大的瀏灠流量，Google的 SEO搜尋，我的文章每一篇都是排名前十時(有的還不小心跑到第二，僅次於官網)，看到演算法這麼重視我的文章排名，自己總會有一股開心與喜悅的情緒湧上心頭。
上一篇分享COSTCO無限卡文章的Fb討論串下方，有朋友說「寶可孟又在推坑」了！這句話真的不敢當啊，我都是覺得不錯的信用卡、得值得辦下來用的，我才願意花時間去辦卡、拿到卡片後再來撰文分析、最後拍照、修圖、製作3D旋轉圖，最後發表。
對於社會大眾而言，辦卡是功用性導向；於我，情緒好處佔了大部份。所以你說，我是奇葩嗎？應該是吧。
三、套用在銀行推廣卡片的行銷手法
廣告行銷，早已無所不在。所以我們在看到一則廣告時，讓我們熱血沸騰的、是什麼因素呢？
比如說，銀行主打「功能性」：大家一定有印象，樂天信用卡一天到晚在Yahoo跟FB買廣告，動不動就看到「貴賓室免費進出」、「海外交易零手續費」等等的。他們的廣告把這張卡塑造成日本旅遊神卡。所以大家出國去日本玩之前，就會想到要辦一張樂天卡。
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| 樂天廣告打得很勤 |
再來，銀行主打「表達」性的好處：你是否曾經看到有人拿出一張信用卡，讓結帳員瞠目結舌呢？之前在網路上曾看過一些年輕打工的小妹在網路分享，今天結帳時，一個看似普通的老阿伯，拿出來的卡竟是美國運通黑卡！小妹整個嚇呆了。
我想，有一些卡片的確是有這樣子的功效：只要一亮出來，大家就被閃得差點睜不開眼…好，絕對不會是140.118那張學生證，台科大的學生證絕對沒有那麼威啦！
所以有一些銀行在行銷信用卡時，會特意營造出某些情境，讓大家不知不覺走入那樣子的環境：「只要辦下那張卡，我就是可以過那樣子的人生！」這種代入感，很容易觸動人心底部最柔軟的那一層…然後就成功推卡了！
舉例，台新最近上線的「國泰航空聯名卡」，他們主打的廣告如下：
其實族群就很明顯：有錢的商務客。再加上3000萬財務管理的加碼贈哩活動，主力就是瞄準有錢的飛行常客啊！
「您只要辦得下這張卡，您就是大眾眼中的上流階級。」
這廣告大概就是在塞這樣子訊息給我們的潛意識。
醒醒吧！你並沒有三千萬！就算辦下世界卡，你也不是有錢人 (我對我自己說)
最後，是銀行主打「情緒好處」：今年九月，華南銀行首推三麗鷗家族的卡哇依的信用卡卡面，讓大家一窩瘋的搶辦！為的是什麼？因為華南銀行的行銷部門，藉由三麗鷗的廣大名氣，成功撩撥起大家的情緒：這麼棒的卡面，怎麼能夠不擁有一張呢？一張不夠，就是三張都要收藏，才威風！所以一口氣辦三張的朋友，華南就多收了400元的製卡費。
辦信用卡是為了什麼？就是要流行、就是要潮！(設計對白)
同樣的例子，也可以應用在去(2016)年底上市的中信LINE Pay卡。十種不同的可愛卡面，讓大家瘋狂辦卡，在發卡即將屆滿一年前夕，中信公佈發卡量已破百萬張！這是很不得了的數字耶，但是成功運用「情緒好處」，的確是可以為銀行帶來不少辦卡量的增長。
四、反思
我曾經在持有信用卡的卡數，到達150張時，有深切的去思考過：「我有必要辦這麼多卡嗎？」「辦了這麼多，管理不易，稍不慎被盜刷、或是掉卡時怎麼辦？」種種疑慮讓我深感疑惑…後來，因為工作繁忙，實在無暇顧及這麼多，反正聯徵天天年年日日月月都在拉，能夠過就過，你要給我卡，我高興就寫一篇分享文，就算沒有過，我也不會少一塊肉。畢竟我的主力卡本來就好好的常駐在我的皮夾裡，近年來已甚少有什麼神卡可以撼動那張「卡王」的地位(常常Follow我的朋友，都應該知道我的主力卡是哪張才對…)。
2016年底，我的最後一篇分享文，是LINE Pay信用卡。那時，我的卡片數量，才剛突破200張卡；2017年底，現在早已超過300張了！(大概到350張了我想) 然後去年的反思…我早就拋諸九宵雲外了。
使用信用卡有一點很重要，就是要了解自己的消費模式，找到最適合的卡片來用即可。
千萬不要為了湊優惠而多刷、亂刷，屆時付不出卡費，那可是一點都不好玩啊。
荀子說：“君子役物，小人役於物。千萬別讓信用卡債物，變成你的主人！
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| 找不到你要的卡片嗎？也可以從這裡做卡片比較喔！ |
【結論】
常常看我的部落格的朋友，會發現我的每一篇文章，怎麼看了都很想辦卡！？ 一方面是你本身有興趣才會點進來看，二來是我的文字有時比較譁眾取寵，這部份真的比較難避免…但我在這邊教導大家一個小撇步：
當你很想很想擁有這張卡時，你可以捫心自問：我沒有這張卡會不會死？不會少一塊肉，不會死，那就別辦了唄。(這句話我只會在這裡說，離開這篇文章，就不算數了喔！！)
人生苦短，不用每一張卡片都收集啦。當你很思念某一張卡片時、或是很想辦但卻辦不下來，你可以常常回來我的部落格坐坐，翻到介紹文下面的「3D旋轉」部份，在手機／電腦前轉一轉，也是可以一解「思念之苦」的啦！
最後，當然是希望大家都回歸最基本的「Utilitarian」，也就是卡片的功能性來使用，才能夠精明消費、輕鬆省錢。大家一起省錢、存錢，以達到財富自由的境地！
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