【澳盛銀行】ANZ現金回饋御璽卡 5%神卡！優惠介紹

難得市場上有出現超高回饋－5%信用卡，你辦了嗎？還沒擁有的話，趕快來看看吧！


※2017/11/01：辦卡連結更新
※2017/09/22：新增星展銀行承接ANZ信用卡之相關條款

一、前言

這張卡，如果有持續在關注台灣信用卡的朋友，一定耳熟能詳；這是2015年11月，ANZ澳盛銀行在台灣推出的「超強5%現金回饋信用卡」！

如果您未曾辦過ANZ的信用卡，屬於新戶的話，那倒是很適合擁有一張，把首年的5%賺足。不過啦，也不是5%無上限，它的天花版是250元，也就是說，你每個月刷滿5000元，就能把優惠250元領好領滿，一連12個月領完，就可以收工啦。

這就是典型的一年卡。

都已經過了兩年啦，為什麼現在才在介紹呢？其中最主要的理由有兩個：
一、當時我的主力是哩程卡，故現金回饋卡就不特別關注；
二、年底澳盛的信用卡業務，就要易主星展，將來可能也沒有機會收藏此卡，在既有卡友加辦還有2.5%現金回饋之下，便決定加辦。

於是，這篇文章就誕生啦！以下是我的加辦心得跟卡面分享。

二、新聞報導

這卡推出也快兩年了，直接在Google上打關鍵字，還不見得搜得出當初的新聞；我是把時間限定在2015年第四季，才找到當時的網路新聞存檔：

•  澳盛銀搶攻新客戶 刷卡現金回饋上看5%

udn新聞截圖

"澳盛銀行表示，只要在2016年3月31日前申辦成功，新戶首年每一期都享有5,000元以內消費5%現金回饋，超過5,000元的部分，則享0.5%現金回饋，金額無上限。"

從新聞報導中，很清楚就可以知道銀行要的就是新戶啦，把其他銀行的消費族群給吸過來，是最好的！不過…如果真的只是一年卡，第二年大家還不是一樣剪卡跑光光嗎？不然就是要成為澳盛的客戶，放個300萬在那邊，就能繼續享有這項優惠。其實難度頗高的。

• 澳盛跟進現金回饋卡 首年免會費享5%回饋

卡優新聞截圖

"澳盛銀行也跟上潮流，今(2)日起推出「現金回饋御璽卡」，年收入22萬元以上即可申辦，使用電子帳單免年費，新卡友首年還免交會費，消費不限通路、不限種類一律給予5%現金回饋，每月回饋上限250元，超過部分則回饋0.5%"

沒錯！主打的就是大學畢業的小資族，年收22萬也能辦下的「回饋超有感」信用卡。而這招真的也奏效，我身邊也有不少精打細算的朋友，都有辦這一張來用。每個月就是固定刷滿5000元，多的再用其他卡替代。

兩年過去，而這段時間的發卡量／簽帳金額之統計資料也出爐啦，正好可以重新評估這張卡的成效：

此表格之數據由PTT版友FWade大大每月固定整理之文章所擷取而來，特此感謝！

•  流通卡數與有效卡數

從這個表格來看，ANZ推行這張卡，似乎並沒有推升其流通卡數，這兩年反而是逐年遞減！

由60多萬卡遞減至54萬張卡

• 簽帳金額

經過觀察，每年六月澳盛的平均簽帳金額就會突部萬元大關！我想，這就是每年5月繳綜所稅時，各大銀行的簽帳金額在6月都會大增的原因吧…澳盛的信用卡，平常大概就是在7500~9000左右的range游走。看樣子，大家也不會因為現金回饋御璽卡的天花版上限5000元，而就剛好只刷到上限，頗微妙的。

• 淨發卡數

疑？我有沒有看錯？這張卡發行之後，剪卡、停卡數，幾乎是遠大於發卡的數字耶…前景堪慮…該不會…大家都是剪飛行卡，然後坐等新戶要來辦現金回饋卡吧？但104年12月份跟105年3月份，都有超過1萬張的停卡紀錄，感覺上頗不尋常的。105年12月份，的大量停卡，倒是可以解讀為首波辦卡的卡友，已拿完5%後，就接著剪卡，導致有17471張停卡數字。

照這樣子的趨勢，幾乎是一路往下走，不曉得星展接手後，會有另一番新的作為嗎？

如果你問我的話，我會希望銀行能夠改正這種「一年卡」的短打風氣，不然一年的時限一到，又要停卡、剪卡的，不僅消費者覺得麻煩，實務上塑膠貨幣也算是滿浪費地球資源的不是嗎？又不是說可以回收再利用…

數字會說話，靠「一年卡」這種作法，非旦沒有拉高有效卡率 ( ANZ的有效卡率一直都在60%的及格邊緣，近三個月還跌落至59%！)，連簽帳金額也被「上限天花板」所宥，根本無法往上提升！而每一個月的發卡量只有4000~5000多張，也是讓人覺得憂心忡忡的地方。

對比之下，中信LINE Pay卡推出10個月，就繳出發卡75萬張的佳績，它還只是提供3%的優惠而已喔！光是中信一個月的發卡張數，就是ANZ的20倍之多…以此看來，ANZ的信用卡會是好的資產嗎？個人還是抱持著懷疑的態度… 希望星展要好好加油，多推出實力堅強的卡片啊！

三、官方網站

• 官方網站：https://goo.gl/r7FMJW

這張卡片有兩個版本，分別是VISA／MASTERCARD兩種，
其實兩種使用上都差不多，
端看您比較喜歡哪一個發卡組織提供的優惠。

四、卡片優惠

卡片的優惠，要分成新戶跟舊戶來看：

新戶

各位看倌，這張卡其實就是專門吸收新朋友的啦！

首年免會費，5%的回饋率，上限是250元。
也就是說，每月刷滿5000一年共回饋3000！

不需要低消，也沒有門檻；若您是新戶，非常強烈推薦申辦來賺這個250／月的回饋！

舊戶

再來就是既有卡友，但未曾辦過這卡的朋友：

首年優惠，一樣是5%，其回饋上限一樣是250元／期。
每月刷滿5000年，一賺可以賺足3000元。

不過，舊戶第一年，會費1500必繳，不可免除，
所以扣掉會費後，一年最多賺3000 - 1500 = 1500，
平均回饋率最高是：1500 / (5000x12) = 2.5%

雖然不若5%那麼強，但2.5%也是屌打一般的現金回饋卡啦。

持卡第二年起

優惠幅度將由250降到150，而且1500元的年費必繳，
在這樣子的情況下，刷好刷滿只會得到：

回饋金：150*12 = 1800
年費： 1500

( 1800 - 1500 ) / (3000*12) = 0.83 %

ANZ 內心的OS：舊戶，都去吃土吧！

如此悲慘的回饋率，那還不如拿HSBC現金回饋御璽卡，
國內1.22%還是強過這張啊！

★★★5000元任務解法★★★

要辦這張卡，還怕刷不滿5000元嗎？我真是太小看大家的消費能力了。
但如果剛好有一個月，東刷西刷都湊不滿，怎麼辦？

這時，就可以把儲值系統拿出來用囉，
如Pchome的儲值金、家樂福禮物卡、摩斯二代卡、小屈玩美卡，
GOMAJI買餐券退轉購物金，都是很好使用的載具喔。

最後要注意的是，官網有註明：分期不計入回饋金之計算、還有稅費都有排除，故要刷卡前，別忘了先瀏灠一下條文，怕刷到不回饋的項目，就糗了！

五、申請流程

這一次，我也是自己加辦下來收藏／紀念，故在此分享我的辦卡過程：

• 2017/09/06 ：線上申請
• 2017/09/19 ：收到卡片

就這樣。

什麼？

都沒有收到徵審的電話！？

舊戶就直接核卡，也太快速了吧！
(難道是因為ANZ卡部每月的平均進件量只有4000張，所以相對輕鬆核過嗎？)

六、申請資格

只要年收22萬，等於是大學畢業的新鮮人，就可以直接申辦啦！
門檻不高，對小資族真的是很友善。

七、開箱圖

今天剛拿到熱騰騰的信用卡！趕快來看開箱圖吧：

信封上就是大大的澳盛銀行，非常大方。

開卡函正面

開卡函背面，是一些合作廠商的優惠訊息

卡片正面

卡片背面

個人覺得ANZ的信用卡，都是有質感的，
感覺上外商在開發信用卡產品上，
是比較肯花錢請好的設計師來設計製作，
不只是這一次的「現金回饋御璽卡」，
連之前的「飛行御璽／白金卡」，都很好看。

八、3D實拍

不免俗的一定要來旋轉一下啊：


質感滿分！

九、申辦連結

• 申辦連結>>Money101比較

當然，如果現金回饋並不吸引你，也可以考慮即收收攤的「飛行卡系列」：

• 【澳盛銀行】飛行御璽／白金卡 卡面分享

關於星展承接後，新舊戶之權益變更

這兩天看到星展有發公告了，特此新增：

• 公告PDF連結：https://www.dbs.com.tw/anzwelcome/doc/tc/Card.pdf

簡單來說，
新戶申辦現金回饋御璽卡，首年5%權益不變；
第二年後／舊戶，一律都是回復到2.5%的回饋水準。
也取消理財戶存300萬持續享有5%權益的例外條款。

詳細內容也可以看這一篇PTT討論串：

• [情報] 澳盛現金回饋卡轉成星展以後要廢啦

果然是早辦早享受，晚了就連舊戶的有條件5%優惠都要被拔除啦！您還在猶豫嗎？
趕快怒辦一張下來用吧！

【結論】

如果您是ANZ新戶，不妨趁它快被星展併掉之前，辦張有ANZ LOGO的信用卡，一方面保存做為紀念，另一方面A這個 5%現金回饋的好康。舊戶的話，雖回饋率不若新戶那麼高，只有2.5%，但也是相對高的現金回饋。

 前一陣子星展公佈承接後的優惠，所有的舊戶一律都是2.5%現金回饋(已把繳交之年費計入)，故可以當作月刷5000元、實拿250元的套牢卡，用法跟聯邦銀行大小套牢差不多。也就是繳年費1500元，月刷5000元，最後拿到1500元回饋，其實也不差啦。

能夠跟到這家銀行的末代卡，並且為文紀錄之，真的覺得滿開心的。

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